ブラックリストでも10万円借りられる？審査なしで借入できる方法も解説

急にお金が必要になった時、審査なしで10万円を準備できる方法を探す人も少なくありません。

しかし、カードローンやキャッシングの利用にあたっては信用情報の確認が欠かせず、審査を避けられないのが実情です。

金融機関で10万円の融資を申込する場合、信用情報に問題があると契約を断られる可能性があります。

一方で、担保を用意できる仕組みや、過去の契約状況によっては、審査なしで資金を調達できる手段も存在します。

本記事では、信用情報におけるブラックの定義を整理したうえで、10万円を用意する現実的な方法や対処法を詳しく解説します。

借入に関する「ブラック」は大きく2種類ある

お金を借りる場面で使われる「ブラック」という言葉は、主に信用情報機関にネガティブな情報が登録されている状態を指します。

信用情報機関には個人のクレジットカードやローンの契約内容や利用状況が登録されており、金融機関は審査時にこれらの内容を確認しています。

ブラックと呼ばれる状態には大きく分けて2パターン存在するため、それぞれの違いについて把握しておきましょう。

信用情報に異動情報が登録された状態

信用情報に「異動情報」と呼ばれるネガティブな情報が登録されると、一般的な金融機関の審査に通過することが困難になります。

異動情報は、ローンやクレジットカードの返済を長期間滞納したり、債務整理をおこなったりした際に登録される仕組みです。

具体的に異動情報が登録される主な理由は以下の通りです。

一度異動情報が登録されると、原因となった事由が解消されてから5年間程度は情報が残り続けます。

この期間中は返済能力に問題があるとみなされるケースが多く、カードローンの新規契約や利用限度額の増額は難しくなると考えましょう。

短期間に複数社へ申込した状態

短期間に複数のカードローンやクレジットカードへ同時に申込すると、「申込ブラック」と呼ばれる状態になる可能性があります。

信用情報機関には、金融機関へ申込した事実自体が6カ月間登録されるためです。

一度に何社も申込をおこなっていると、金融機関側から「他社でも借入できず資金繰りに困っているのではないか」と警戒されます。

その結果、返済リスクが高いと判断され、審査に通過できないことも少なくありません。

申込ブラックを回避するには、同時に何社も申込する行為を避け、1社ずつ手続きを進める必要があります。

もし連続で審査に通過できなかった場合は、申込の記録が消える6カ月の期間を空けてから再度手続きをおこないましょう。

ブラックリストの人が審査なしで10万円を借りる方法

信用情報に異動情報が存在する場合や申込ブラックの状態では、金融機関の審査に通過することは難しくなります。

しかし、審査なしでお金を調達できる仕組みや制度を利用すれば、10万円を用意できるケースが存在します。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

保有するクレジットカードにキャッシング枠がすでに設定されている場合、新たな審査なしで10万円を即座に借入できます。

キャッシング枠は、多くの場合カード契約時の審査によってあらかじめ設定されているため、利用限度額の範囲内であればコンビニのATMなどで現金をすぐに引き出せる仕組みです。

ただし、ショッピング枠しか設定されていない場合は、新たにキャッシング枠の追加申込が必要となります。

その場合はあらためて審査がおこなわれるため、信用情報に問題がある人は審査に通過できない可能性が高い点に注意しましょう。

また、すでにクレジットカードのキャッシング枠がある場合でも、定期的な返済能力の確認はおこなわれるため、停止や減額になる可能性がある点には留意しておきましょう。

家族や友人にお金を貸してもらえないか相談する

金融機関や制度を利用できない場合は、家族や友人に事情を話し、お金を借りられないか相談するのも選択肢の一つです。

親族・友人間での金銭の貸し借りであれば、信用情報の照会や審査はおこなわれません。

ただし、こうした貸し借りは人間関係に悪影響を及ぼすリスクを伴います。

トラブルを防ぐためにも、借用書を作成して返済期日や返済方法を明確に定めておくことが大切です。

保有する品物を質屋で担保に入れて借りる

質屋では、ブランド品や貴金属、家電製品などの品物を担保として預けることで、審査なしでお金を借りられます。

質屋では預ける品物の価値に応じて査定額が決まり、利用者の返済能力や信用情報を確認することはありません。

10万円を借りたいなら、査定額が10万円を超える品物を持ち込む必要があります。

具体的には、高級ブランドバッグや高級腕時計、金やプラチナの貴金属といった品物であれば、10万円以上の査定額がつきやすい傾向にあります。

期限までに元金と質料（利息）を支払えば預けた品物は手元に戻りますが、返済できない場合は品物の所有権が質屋に移る点は押さえておきましょう。

生命保険の契約者貸付制度を活用する

解約返戻金のある生命保険に加入している場合、契約している保険会社から「契約者貸付制度」を利用して、解約返戻金の一定範囲内（各社で異なる）で10万円を借りられます。

解約返戻金を担保にする仕組みであるため、金融機関のような信用情報の照会や審査はありません。

手続きをおこなえばスムーズに指定口座へ送金されるため、保険を解約することなく資金を確保したい人に適しています。

ただし、元利金が解約返戻金を超え、保険会社から通知された金額を期日までに払い込まなかった場合は、保険契約が失効してしまう点に注意が必要です。

また、保険金の支払事由が発生した時点で返済が完了していない場合は、借入残高に相当する金額が保険金から差し引かれます。

定期預金担保貸付（当座貸越）で預金を担保に借りる

銀行で定期預金を組んでいる人は、定期預金担保貸付（当座貸越）を利用して10万円を借りられます。

預けている定期預金を担保にして、ATMなどでの引き出しに加え、公共料金やクレジットカードの引き落としで総合口座の残高を超えた場合にも自動で融資がおこなわれる仕組みです。

担保があるため審査はおこなわれず、定期預金の9割程度（上限200万～300万円程度）まで借入できます。

普通預金の残高を10万円上回って引き出すだけで借入が完了するため、手間をかけずに資金を用意できるのが特徴です。

ただし、返済をおこなわないまま定期預金の満期を迎えると、残高がそのまま返済に充当されます。

ブラックでも10万円を借りられる可能性がある金融機関

過去に滞納歴がある人や多重申込状態の人が、大手の審査に通らないケースは少なくありません。

しかし、中小消費者金融であれば独自の審査基準を用いており、過去に問題があっても現在安定した収入があり返済能力が認められれば、10万円を借りられる可能性があります。

なお、申込ブラック状態の場合は、前回の申込から6カ月以上の期間を空けてから手続きを進めましょう。

セントラル｜セブン銀行ATMで借入・返済できる

セントラルは創業50年以上の歴史を持つ老舗の中小消費者金融です。

WEB申込に対応しており、全国のセブン銀行ATMを利用して借入や返済をおこなえる利便性の高さが特徴と言えます。

はじめて利用する人を対象に無利息サービスを提供しており、契約日の翌日から30日間は利息が発生しません。

平日14時までに手続きが完了すれば当日中の送金も可能なため、急ぎで資金が必要な人にも適しています。

セントラルの商品概要

出典：株式会社セントラル「貸付条件」

アロー｜アプリからの申込で最短45分で審査完了

アローは名古屋に本社を置く中小消費者金融で、専用アプリからの申込に力を入れている企業です。

アプリを利用して必要書類を提出すれば、郵送物なしで最短45分で審査が完了します。

勤務先や自宅へ郵送物が届くのを避けたい人や、スマホのみで手続きを完結させたい人は検討してみましょう(※一部例外あり)。

アローの商品概要

出典：株式会社アロー

フクホー｜「まるごと電子契約」で郵送物なし・最短即日融資

大阪に拠点を置くフクホーは、創業50年を超える金融機関です。

WEB上の「まるごと電子契約」を活用することで、自宅への郵送物なしで最短即日融資に対応してもらえます。

返済金額を自由に選べる「自由返済方式」を採用しているため、無理のないペースで返済しやすい点が特徴です。

フクホーの商品概要

※受付時間は平日9:00～18:00

出典：フクホー株式会社「貸付条件表」

フタバ｜平日16時までに申込すれば即日借入できる

フタバは女性向けにローン商品の訴求を積極的におこなう、創業50年以上の老舗金融機関です。

平日16時までに審査と必要書類の確認が完了すれば、当日中の振込融資に対応してもらえます。

他社からの借入件数が貸金業者4社以内であれば申込対象となるため、複数社から借入がある人にも選択肢となります。

さらに、はじめて利用する人には30日間の無利息期間が適用される点もメリットです。

フタバの商品概要

出典：フタバ株式会社「キャッシングのフタバ」

ダイレクトワン｜初回WEB契約で55日間利息0円

ダイレクトワンはスルガ銀行グループの消費者金融で、中小規模ながら手厚いサービスを提供しています。

一番の強みは、WEB契約かつはじめての利用で「55日間利息0円」という長期間の無利息サービスが適用される点です。

他社と比較しても無利息期間が長めに設定されているため、10万円を借りて短期間で返済する予定がある人は検討してみましょう。

また、銀行グループとしての安心感がありながら、来店不要でWEB完結できる手軽さも魅力です。

ダイレクトワンの商品概要

出典：スルガ銀行グループのカードローン「ダイレクトワン」

大手消費者金融も借りられる可能性はゼロではない

信用情報に不安がある場合、大手消費者金融での借入は難しいと考えがちです。

しかし、過去の滞納問題がすでに解消されており、現在は安定した収入を継続して得ている状態であれば、審査に通過する可能性はゼロではありません。

ただし、現在も返済を滞納している場合や、年収の3分の1を超える借入残高がある場合は、総量規制の観点から審査通過は困難になります。

自身の状況を整理したうえで、無理のない範囲で申込を検討しましょう。

10万円を借りたい場合に金融機関の審査に通過するポイント

審査通過の可能性を少しでも高めるためには、事前の準備が重要になります。

金融機関が確認するポイントを押さえ、適切に対策したうえで手続きへ進みましょう。

申込条件を満たしているかを確認する

金融機関ごとに設定されている申込条件を事前に確認することが大切です。

年齢要件や「安定した収入があること」といった基準を満たしていない場合、申込をしても審査に通過できません。

特に、雇用形態や収入の安定性は重視される傾向にあります。

正社員に限らずパートやアルバイトであっても定期的な収入があれば対象となりますが、無職の場合は多くの金融機関で申込対象外となる点に注意しましょう。

複数社に申込せず1社に絞る

10万円を借りたいからといって、同時に複数の金融機関へ申込をするのは避けましょう。

短期間に複数社へ同時に申込をすると「申込ブラック」とみなされ、お金のやりくりに困っている印象を与えてしまいます。

審査に不安がある場合でも、希望条件に合った1社に絞って申込をしてください。

なお、審査に通過できず他社を検討する場合は、前の申込記録が消える6カ月の期間を空けてから申込をしましょう。

信用情報の問題をできるだけ解消する

過去の利用履歴に不安がある人は、信用情報の状態をできる限り改善してから申込するのが望ましいと言えます。

現在もローンや携帯電話料金の滞納がある場合は、速やかに支払いましょう。

また、過去に他社へ申込して審査に落ちた履歴がある場合は、信用情報から申込履歴が消える6カ月を待ってから申込をしましょう。

急用で10万円を作りたいときの借りる以外の方法

金融機関や制度からの借入が難しい場合や、利息負担を避けたい場合は、自力でお金を作る方法も検討しましょう。

以下のように手持ちの物を活用したり、短期間の収入を得たりすることで、借入しなくても10万円を用意できる可能性があります。

不用品をリサイクルショップなどで売却してお金に換える

自宅にある使っていない不用品を整理し、売却して現金を確保する方法です。

ブランド品やアクセサリー、生活家電、ゲーム機やスマホなどは、高値で買い取ってもらえる可能性があります。

リサイクルショップや出張買取サービスを利用すれば、その場で査定を受けて当日中に現金を受け取れる点も魅力です。

また、時間に少し余裕がある場合は、フリマアプリやネットオークションを活用することで、店舗買取より高く売却できる可能性もあります。

日払いなどの単発バイトでお金を稼ぐ

日払いに対応している単発バイトで働き、収入を得るのも有効な手段です。

イベントスタッフや配送補助、作業系の単発ワークなど、未経験でもすぐに働ける求人が多く紹介されています。

スキマ時間バイトアプリなどを活用すると、面接や履歴書なしで即日働ける案件を探せます。

数日間の勤務で10万円全額を稼ぐのは難しいケースもありますが、不用品売却などほかの手段と組み合わせることで必要額に到達しやすくなるでしょう。

10万円を借りる際にやってはいけないこと

お金が必要な状況であっても、禁止されている行為やリスクのある手段に手を出してはいけません。

目先の資金繰りを優先して以下のような行動を取ると、犯罪やトラブルに巻き込まれるリスクが高まります。

「審査なし」「絶対に借りられる」と宣伝する違法業者を利用しない

「審査なしで10万円融資」「ブラックでも絶対に借りられる」といった甘い言葉で集客をおこなう業者は、ヤミ金である可能性が高いと言えます。

正規の金融機関は貸金業法に基づき、利用者の返済能力を確認する審査が義務付けられているためです。

違法業者から借入すると、年20.0%を超える法外な金利による利息を請求されたり、脅迫めいた取り立てを受けたりする可能性があります。

一度でも利用すれば生活が破綻する原因になるため、絶対に関わりを持たないでください。

SNSや掲示板などの個人間融資を利用しない

SNSやWEB上の掲示板を通じた個人間融資の利用は危険です。

個人同士の貸し借りを装っていても、実際には裏でヤミ金が関与しているケースや、詐欺目的の不審者が存在するリスクがあります。

個人間融資を利用することで、以下のような被害に遭う可能性があります。

金融庁も個人間融資に対して警戒を呼びかけているため、いかなる理由があっても関わらないようにしましょう。

クレジットカードのショッピング枠の現金化をしない

クレジットカードのショッピング枠を利用して商品を購入し、それを売却して現金を得る「ショッピング枠の現金化」はおこなってはいけません。現金化業者を利用して現金を調達する行為も同様です。

この行為はカード会社の利用規約で固く禁止されており、発覚した場合はクレジットカードの利用停止や強制解約の対応が取られる可能性があります。

加えて、現金化業者の多くは違法業者であり、法定金利を大きく超える手数料を要求してくるのが実情です。

現金化した翌月には購入した商品代金の支払い義務も残るため、結果的に手元に残るお金は目減りし、金銭的な損失が大きくなります。

よくある質問

まとめ

信用情報に異動情報がある場合や申込ブラックの状態では、金融機関の審査に通過するのは難しくなるものの、担保を活用する方法なら審査なしで利用可能です。

過去の滞納が解消され、現在安定した収入があれば、中小消費者金融で借りられる可能性も残っています。

ただし、急いでいても「審査なし」を掲げる違法業者や個人間融資には、絶対に関わってはいけません。

不用品売却や単発バイトなど、借入以外の方法もあわせて検討しましょう。